2026年在職老齢年金改正の背景｜なぜ65万円になったのか図解で解説

👤 わが家の場合：定年後も働く前提で計算しています

私は60歳定年後も再雇用で働き続ける予定です。理由は2つ。年金受給を65歳まで遅らせて満額に近づけたいこと、NISA積立を継続するための原資を確保したいことです。

2026年4月から在職老齢年金の基準が月50万円から65万円に引き上げられたことで、再雇用の給与と年金の組み合わせがしやすくなりました。

ただし、自分の場合にいくら減額されるのか・されないのかは、月収・年金額・賞与の有無で大きく変わります。本記事のシミュレーションを使いながら、ご自身のケースに当てはめてみてください。

「なぜ2026年4月に在職老齢年金が改正されたの？」「65万円という数字はどこから来たの？」——改正の背景と理由を知ることで、制度の本質が見えてきます。

この記事では、2026年4月改正の背景・理由・今後の方向性を図解でわかりやすく解説します。

📊 改正の全体像｜ひと目でわかる図解
① 改正が必要だった3つの理由
② 改正前後の比較
③ 65万円という数字の根拠
④ 今後の見通し｜廃止論も浮上
⑤ 改正の恩恵を受けるのはどんな人？
✅ まとめ
「なぜ65万円か」を知って、私の気持ちが変わった
参考・出典

📊 改正の全体像｜ひと目でわかる図解

【改正前】〜2026年3月
  在職老齢年金の壁：月50万円
  → 年金＋給与が50万円超で減額
  → 「働くと損」と感じる人が多発
       ↓
【社会的背景】
  ・少子高齢化で労働力不足が深刻化
  ・65歳以上の就業意欲が高まっている
  ・「もっと働きたいのに損をする」矛盾
       ↓
【改正後】2026年4月〜
  在職老齢年金の壁：月65万円に引上げ
  → より多くの人が年金全額＋給与を受取可能に
  → 働く高齢者を後押し

① 改正が必要だった3つの理由

理由1｜少子高齢化による労働力不足

指標	データ
65歳以上の就業者数	約914万人（2023年）過去最多
65〜69歳の就業率	約52%（2人に1人が働いている）
2040年の労働力不足（推計）	約1,100万人不足

💡 高齢者が働きたくても「年金が減る」という制度的な壁が就労意欲を妨げていたのが問題でした。

理由2｜「働き損」問題の解消

改正前の問題	具体例
月収＋年金が50万円を超えると減額	給与30万円＋年金25万円→5万円減額
「あと少し働くと損」という逆インセンティブ	残業や昇給を避ける行動が発生
制度の複雑さによる混乱	「計算が難しくてわからない」という声

理由3｜年金財政の持続可能性

高齢者が働き続けることで得られる効果

厚生年金保険料の納付が続く → 年金財政に貢献
税収・社会保険料収入が増える → 国の財政改善
消費が維持される → 経済の活性化

② 改正前後の比較

項目	改正前（〜2026年3月）	改正後（2026年4月〜）
支給停止基準額	月50万円	月65万円
恩恵を受ける人数（推計）	—	約50万人が減額解消
月収40万円＋年金15万円	5万円減額	減額なし
月収50万円＋年金15万円	7.5万円減額	減額なし

👉 詳しい減額シミュレーションは在職老齢年金シミュレーション10例をご覧ください。

③ 65万円という数字の根拠

💡 なぜ「65万円」なのか？

標準的な会社員の給与水準の上昇に合わせた水準
65歳以上の平均的な年金額（約15万円）＋現役並み給与（約50万円）を想定
厚生労働省の審議会で段階的引上げの一環として決定
将来的には廃止も視野に入った議論が続いている

④ 今後の見通し｜廃止論も浮上

時期	動向
2026年4月	支給停止基準額を月65万円に引上げ（今回の改正）
今後の議論	在職老齢年金制度の廃止論も審議会で議論中
廃止された場合	年収に関わらず年金が全額支給される
廃止の課題	年金財政への影響・高所得者優遇との批判

⚠️ 制度は今後も変わる可能性あり

在職老齢年金制度は継続的に見直しが議論されています。最新情報は日本年金機構のサイトや厚生労働省の発表を確認してください。

⑤ 改正の恩恵を受けるのはどんな人？

対象者	改正の効果
月収30〜50万円で働く65歳以上	年金減額がなくなり手取りが増える
年金額が高い人（月20万円以上）	壁が上がった分、より働きやすくなる
再雇用でフルタイム勤務の人	給与を抑える必要がなくなる
管理職・専門職で高収入の人	年金減額リスクが下がる

👉 自分が損するケースを確認したい方は損する人・盲点チェックもあわせてご覧ください。

✅ まとめ

改正の背景は少子高齢化・労働力不足・働き損問題の解消
基準額が月50万円→65万円に引上げで約50万人が恩恵
65万円は平均年金＋現役並み給与を想定した水準
将来的には制度廃止の議論も進んでいる
制度は変わり続けるので最新情報のチェックが重要

👉 改正の詳細と働き方戦略は【完全ガイド】2026年4月在職老齢年金65万円の壁で総まとめしています。

📚 年金改正2026 シリーズ記事

【完全ガイド】2026年4月在職老齢年金65万円改正｜全解説を読む →

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「なぜ65万円か」を知って、私の気持ちが変わった

参考・出典

在職老齢年金という制度を知ったのは57歳のとき。「働いたら年金が止まる」という話を聞いて、正直かなり焦りました。でも改正の背景を調べると「高齢者の就労促進のため」という理由が見えてきました。制度を敵視するより、自分の数字でどう動くかを考える方向に気持ちが切り替わってから、不安が具体的な課題に変わりました。知ることで、漠然とした恐怖が整理されます。

【免責事項】本記事は個人の体験・調査に基づく情報提供であり、投資・税務・年金に関する専門的なアドバイスではありません。実際の判断はFP・税理士・年金事務所など専門家にご相談ください。

2026年在職老齢年金改正の背景と理由を図解｜なぜ65万円になったのか？